サラ金返済時の利息の計算方法

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サラ金の返済には利息が伴います。利息とはレンタル料のようなもので、借りる額によって利息も変化します。利息の計算方法は一見難しそうなのですが、実は簡単です。また、利息の計算を知っていないと返済の際に苦労するかもしれません。今回はサラ金を賢く返済するための利息の計算についてご紹介します。

利息の計算方法

利息の計算方法は以下の通りです。

「利息＝利用残高×実質年率÷365×利用日数」

上記の計算式に数字を当てはめていくだけで利息が計算できます。サラ金で借り入れを行う際返済に伴う上限金利は大体18％。（初めてサラ金を利用する方であれば利用額が低く、上限金利を適用される場合が多いのです。）例えば30万円借り入れを行った方が金利18％のサラ金で1か月借り入れを行った際の利息を計算してみましょう。

「30万円×0.18÷365×30＝4438円」

利息は4438円と計算できたため、元金と合計で10.4438円を1か月以内に返済することになります。

利息の仕組み

金額が多ければ多いほど、利息は高くなる仕組みになっています。実際に計算して比較してみましょう。

借入金額ごとの比較

まずは借入額10万円、30万円、50万円を、金利18％のサラ金から1か月借り入れた場合の利息の差を比較してみます。

・10万円
「10万円×0.18÷365×30＝1479円」

・30万円
「30万円×0.18÷365×30＝4438円」

・50万円
「50万円×0.18÷365×30＝7397円」

借入額が大きくなればなるほど、返済に伴う利息も高くなっていくことがお分かりいただけたと思います。

返済回数ごとの比較

サラ金では返済回数が多ければ多いほど利息が高くなる仕組みになっています。しかし返済回数ごとの計算は複雑です。例えば100万円を金利18％のサラ金から借り入れ、10回で10万円ずつ返済していくと仮定します。その際、以下のような仕組みになるのです。

返済回数 利息 借入残高
1回目 100万円×0.18÷365×30=14790円 985.210円
2回目 985.210円×0.18÷365×30＝14575円 870.635円
3回目 870.635円×0.18÷365×30＝12880円 757.755円

 

このように毎月減額する元金に合わせて利息も変化していくのですが、当然返済回数が多ければ多いほど利息を払わなければなりません。100万を10か月借りた場合、最終的に利息だけで150.410円に膨らみ、元金と合わせると1.150.410円を10か月で返済しなければならない仕組みになのです。

利息は計算してみると、意外と多く払っていることがお分かりいただけたかと思います。この計算を知っていると知っていないとでは借り入れ額や返済回数も大きく変わってきますよね。

サラ金は少額・短期間で返済するのが良い

サラ金は借入額が大きければ大きいほど、返済回数が多ければ多いほど、利息も大きくなることが分かりました。つまり、初めての借り入れでは少額を借り入れて短期間で返済するのが最もお得な借り方なのです。これを知らずに限度額ぎりぎりまで借りてしまえば、利息の高さに驚くでしょう

番外編！「トイチ」は年間どれくらいの利息になる？

大手サラ金では縁のない話ですが、闇金融では「トイチ」と呼ばれる利息が発生することもあります。トイチとは10日に1割の利息がつく仕組みです。例えば、100万円を借り入れた場合、10日後に返済できなければ10万円の利息がつきます。返済を滞れば滞るほど「トイチ」の恐ろしさも増します。以下は、トイチで貸し付けを行う闇金融で、100万を返済し続けなかった場合です。

延滞日数 計算式 借入残高
10日後 100万円＋10万円 110万円
20日後 110万円＋11万円 121万円
30日後 121万円＋12万円 133万円
50日後 146万円＋15万円 161万円
80日後 195万円＋20万円 215万円

 

80日を過ぎた時点で利息も倍に膨れ上がれ、借入残高が215万円になりました。これを1年行うと3091万円もの利息になります。利息が30倍にも膨れ上がればどう頑張っても返せる金額ではありません。しかし、このような利息は闇金融だけで、日本の正規のサラ金であればトイチのような利息は課せられませんのでご安心ください。

サラ金の金利の上限額

大手サラ金は国が定めた「貸付業法」という法に則り、消費者に貸し付けを行っています。その貸付業法で定められた金利は以下の通りです。

借り入れ額 上限金利
10万円以下 20％
100万円未満 18％
100万円以上 15％

 

上記の金利を超えて借り入れを行っている場合、法律上は返済しなくてもいいことになっています。ただ、それを知っていてあえて借りるのは絶対にやめてください。闇金からの取り立てはしつこく、中には命を絶たれる方もいます。警察も24時間あなたのことを守ってくれるとは限りません。闇金融には決して手を出さず、正規のサラ金を利用しましょう。

サラ金の返済についてまとめ

サラ金返済の際に伴う利息について計算方法を知っていると知っていないとでは、その後の返済が大きく変わるということがお分かりいただけたと思います。

「利息＝利用残高×実質年率÷365×利用日数」

ご自身が、どれくらいの返済額ならどれくらいの期間で返済できるのかを事前にしっかり確認して借り入れを行いましょう。