先日知恵袋を漁っていたら、このような質問を見かけました。
「サラ金を利用していると、世間からの冷ややかな目で見られる」と考えている方は多いはず。しかし、サラ金を利用している方全員が、ギャンブルや遊びなどで無駄遣いをしているわけではありませんよね。
「サラ金を利用している」たったそれだけのために、クレジットカードや住宅ローン、自動車ローンなどの必要なローンまで組めなくなってしまえば大問題です。
クレジットカードの新規契約を検討しているあなたは、少し焦っているのではないでしょうか？でも、ご安心ください。この記事をご覧いただければ、「サラ金の利用履歴はクレジットカードに必ずしも悪い影響を及ぼすわけではない」ということがお分かりいただけるはずです。
目次
サラ金の利用履歴はクレジットカードの審査に影響します
まず正直にお伝えすると、サラ金の利用履歴はクレジットカードの審査に影響します。しかし、利用履歴によって「影響力の差があること」をご最初に理解いただければと思います。
「影響力の差がある」とは、サラ金の利用履歴が原因でクレジットカードの審査に落ちてしまうこともあれば、サラ金の利用履歴がむしろプラス評価になることもあるということです。
そのため、サラ金を利用していた、あるいは利用中のあなたも諦める必要はありませんよ。次章からは、クレジットカードの審査にマイナスの影響を及ぼすサラ金の利用履歴と、プラス評価になるサラ金の利用履歴をご紹介します。
クレジットカードの審査にマイナスの影響を及ぼすケース
まずは、クレジットカードの審査にマイナスの影響を及ぼすケースです。
サラ金を延滞したケース
サラ金の返済を延滞した場合、クレジットカードの審査ではマイナスの評価を受けます。しかし、数日の延滞では問題ありません。人間、重要なこともうっかり忘れてしまう生き物です。支払日に入金が確認されなかった場合、翌日サラ金から電話が掛けられてます。その後すぐに入金していれば問題ありません。
クレジットカードの審査にマイナス影響を及ぼす延滞はおよそ2か月と言われています。電話やご自宅に郵送される書類を無視し続けている場合は、明らかに悪意が感じられるので問題になります。
複数社から借り入れを行っているケース
複数のサラ金から借り入れを行っている場合も、クレジットカードの審査にマイナスの影響を及ぼします。キャッシング業界では、「4件以上はアウト」と言われることが多いです。現在、複数社から申し込みを行っているあなたは、おまとめローンや借り換えローンを検討してみてはいかがでしょうか。（参考：『他社借入が原因でサラ金の審査に落ちることはあるのか解説』）
サラ金から収入に見合わない額を借り入れているケース
大手のサラ金を利用している方であれば、契約時に収入に見合った利用限度額を設定されます。しかし、中小規模のサラ金であれば、利用限度額の設定がグレーなところも…。そのようなサラ金から借り入れていること自体、クレジットカードの審査にマイナスの影響を及ぼしかねません。現在サラ金から、返済ギリギリの額を借り入れている方。今はクレジットカードの審査に申し込むことを控えた方がいいでしょう。
クレジットカードの審査でプラス評価になるケース
反対に、サラ金の利用履歴がクレジットカードの審査にプラスの影響をもたらすこともあります。しかし、評価基準はクレジットカード会社ごとに異なるので、参考程度にご覧ください。
一度も延滞を完済している
サラ金を1年以上利用している方で、一度も延滞したことがない方は、クレジットカードの審査でプラス評価されるかもしれません。クレジットカードも言うなれば、気軽に利用できる借金です。そのため、請求金額を毎月支払える方に利用してほしいと思っています。
サラ金の完済経験がある方は返済能力が高いと見なされ、クレジットカードの審査でもプラス評価される可能性が高いのです。
一度も延滞をせず頻繁に借り入れている
最近、入会費・年会費無料のクレジットカードが増えていますよね。入会費も年会費も発生しないクレジットカード会社がどのように収益をあげているかと言ったら、利用者にクレジットカードを頻繁に利用してもらうことです。手数料で収入を得られるため、クレジットカード会社は頻繁に利用してくれる方を優良顧客と見なす傾向があります。そのため、サラ金を延滞せずに頻繁に利用していた方は審査で有利になることもあります。
サラ金の利用履歴を信用情報で確認する方法
「サラ金とクレジットカード会社はどのように情報を共有しているの？」と疑問を抱いている方もいらっしゃるのではないでしょうか？実はクレジットや各種ローンの利用履歴は「信用情報機関」で共有されています。多くの金融機関が3つの信用情報機関のいずれかに加盟しています。続いては、信用情報機関について詳しくご紹介します。
3つの信用情報機関をチェックする
信用情報機関には3つあります。
| 信用情報機関 | 主な会員 |
|---|---|
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | サラ金、信販会社 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | クレジットカード会社、信販会社 |
| JBA（一般社団法人全国銀行協会） | 銀行、銀行カードローン |
JBAは主に銀行や銀行カードローンが加盟する信用情報機関であるため、サラ金はJICCかCICを利用していることが多いです。続いて、信用情報の開示申請方法をご紹介します。
信用情報の開示申請を行う
続いては、信用情報の開示申請方法についてです。信用情報機関によって開示申請方法と手数料が異なるため確認しておきましょう。
| 信用情報機関 | 開示申請方法 | 手数料 |
|---|---|---|
| JICC（株式会社日本信用情報機構） | 郵送／Web／窓口 | 郵送／Web…1,000円 窓口…500円 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 郵送／Web／窓口 | 郵送／Web…1,000円 窓口…500円 |
| JBA（一般社団法人全国銀行協会） | 郵送 | 1,000円 |
まとめ
サラ金の利用履歴はクレジットカードの審査に影響します。しかし、影響力には差があり、マイナス評価にもプラス評価にも成り得ます。あなたは今、サラ金を利用中ですか？それとも完済していますか？
いずれにしても、利用中に問題を起こしていれば審査にはほぼ通りません。「クレジットカードの審査でマイナスの影響を及ぼすケース」をもう一度ご覧いただき、当てはまる方はおまとめローンなどで対策を行う、あるいはクレジットカードの申し込みを控えることをおすすめします。